Hoe claim je schade met een bedrijfsmatige verzekering?
Als ondernemer loop je dagelijks risico’s die je bedrijf financieel kunnen belasten. Gelukkig biedt een goede bedrijfsmatige verzekering bescherming tegen veel van deze risico’s, zoals schade aan bedrijfspanden, inventaris of verlies van inkomsten door onvoorziene omstandigheden. Maar hoe ga je precies te werk als er iets misgaat en je een schadeclaim moet indienen? In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe je een schade kunt claimen bij je bedrijfsverzekering, zodat je de processen begrijpt en zo efficiënt mogelijk te werk gaat.
1. Controleer je polisvoorwaarden
Voordat je een schade claimt, is het belangrijk om te weten of de schade daadwerkelijk wordt gedekt door je verzekering. Elke verzekering heeft specifieke voorwaarden en uitsluitingen, dus controleer je polisdocumenten nauwkeurig. Enkele vragen om jezelf te stellen:
- Welke soort schade wordt gedekt?
Bijvoorbeeld: materiële schade, bedrijfsonderbreking, aansprakelijkheid, cybercriminaliteit, etc. - Zijn er uitsluitingen?
Sommige gevallen, zoals natuurrampen of schade veroorzaakt door nalatigheid, kunnen buiten de dekking vallen. - Wat is het maximale vergoedingsbedrag?
Weet wat de limieten zijn voor elke soort schade.
Als je twijfelt over de dekking, neem dan contact op met je verzekeringsmaatschappij of -makelaar voor duidelijkheid.
2. Documenteer de schade grondig
Een goed gedocumenteerde schade maakt het claimsproces veel eenvoudiger. Volg deze stappen om alles vast te leggen:
a. Maak foto’s en video’s
Neem direct na het incident foto’s en/of video’s van de schade. Dit geldt voor zowel fysieke schade (bijvoorbeeld gebroken ruiten of wateroverlast) als andere vormen van schade (zoals gestolen goederen).
b. Noteer details
Schrijf alle relevante informatie op, zoals:
- De datum en tijd van het incident.
- Een beschrijving van wat er is gebeurd.
- Namen en contactgegevens van eventuele getuigen.
c. Bewaar bewijsmateriaal
Bewaar facturen, offertes of andere documenten die de waarde van de schade ondersteunen. Dit kan bijvoorbeeld reparatiekosten of de prijs van vervangende goederen zijn.
3. Neem zo snel mogelijk contact op met je verzekeringsmaatschappij
Tijd is vaak van cruciaal belang bij het claimen van schade. Veel verzekeraars vereisen dat je binnen een bepaalde periode melding maakt van een incident. Volg deze stappen:
a. Bel de schadeafdeling
De meeste verzekeringsmaatschappijen hebben een speciale schadeafdeling die je kunt bellen. Geef een duidelijke en bondige uitleg van wat er is gebeurd.
b. Vul een schadeformulier in
Veel verzekeraars vragen je om een schadeformulier in te vullen. Dit formulier vind je vaak online op hun website of ze sturen het je per e-mail toe.
c. Verstrek alle benodigde informatie
Lever alle documentatie die je hebt verzameld (foto’s, video’s, facturen, etc.) samen met het ingevulde formulier in. Zorg ervoor dat je niets vergeet, want ontbrekende informatie kan de procedure vertragen.
4. Werk samen met experts
In sommige gevallen zal je verzekeringsmaatschappij een deskundige sturen om de schade te beoordelen. Dit kan bijvoorbeeld een schade-expert, een brandonderzoeker of een technisch specialist zijn. Het is belangrijk om hiermee samen te werken en hen toegang te geven tot de locatie van de schade.
Tips voor samenwerking:
- Wees eerlijk en transparant over wat er is gebeurd.
- Volg eventueel advies van de expert op, zoals tijdelijke reparaties om verdere schade te voorkomen.
- Bewaar alle communicatie met de expert voor je eigen administratie.
5. Wacht op de beslissing van de verzekering
Nadat je alle informatie hebt ingediend, zal de verzekeringsmaatschappij de claim beoordelen. Dit proces kan variëren in lengte, afhankelijk van de complexiteit van de schade. Gedurende deze tijd kun je het volgende verwachten:
- Communicatie: De verzekeraar zal je op de hoogte houden van de voortgang.
- Deskundigenrapporten: Mogelijk ontvang je rapporten van experts die de schade hebben onderzocht.
- Goedkeuring of afwijzing: Als de claim wordt goedgekeurd, ontvang je een vergoeding. Als de claim wordt afgewezen, ontvang je een motivatie hiervoor.
6. Accepteer de vergoeding of leg bezwaar in
Als je tevreden bent met de uitkomst, kun je de vergoeding accepteren. Dit wordt meestal via bankoverschrijving uitbetaald. Als je echter niet akkoord gaat met de beslissing van de verzekering, heb je de volgende opties:
a. Bespreek het met je verzekeringsmaatschappij
Soms kan een simpel gesprek leiden tot een heroverweging van de claim.
b. Leg een klacht in
Als je nog steeds niet tevreden bent, kun je een officiële klacht indienen bij de verzekeringsmaatschappij. Ze zijn verplicht om je klacht serieus te nemen en binnen een redelijke termijn te reageren.
c. Neem contact op met de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening (Kifid)
Als je klacht niet wordt opgelost, kun je je zaak voorleggen aan de Kifid, een onafhankelijke instantie die geschillen tussen consumenten en financiële dienstverleners behandelt.
7. Voorkom toekomstige schade
Na het claimen van een schade is het slim om te kijken hoe je soortgelijke situaties in de toekomst kunt voorkomen. Overweeg de volgende maatregelen:
- Verbeter je veiligheidsmaatregelen: Installeer bijvoorbeeld brandmelders, camera’s of watersensoren.
- Pas je polis aan: Als je merkt dat je huidige dekking ontoereikend is, vraag dan naar uitbreidingen of extra opties.
- Train je medewerkers: Zorg ervoor dat je team weet hoe ze risico’s kunnen minimaliseren.
